3 idées reçues sur le PEA
Pourquoi le PEA est souvent idéalisé à tort, et pourquoi le CTO est parfois bien plus avantageux.
Mis à jour le 5 janvier 2023
Le PEA est souvent moins optimal qu’on ne le croit.
Voilà pourquoi je privilégie le CTO (Compte Titres Ordinaire) :
1. Fiscalité plus favorable à la transmission
➡️ Le CTO permet deux optimisations que le PEA n’a pas :
- Effacement de la plus-value latente en cas de transmission
- Démembrement possible (donation de la nue-propriété)
2. Une flexibilité bien plus grande
➡️ Accès à toutes les actions du monde, y compris les REITs.
Les REITs ont battu le S&P 500 sur les 52 dernières années (+12,6 %/an).
3. Pas de plafond, aucune contrainte
➡️ Dividendes étrangers logés en CTO (crédit d’impôt).
➡️ Retraits libres, contrairement au PEA.
Bref : j’ai idéalisé le PEA pendant des années… mais aujourd’hui ça fait plus d’un an que je ne l’alimente plus.
Thèmes : PEA · CTO · Fiscalité
Auteur
Conseiller en gestion de patrimoine
Conseiller en gestion de patrimoine chez EXP Capital, Alexandre accompagne depuis 5 ans des particuliers, chefs d'entreprise et expatriés sur la sélection d'actifs immobiliers passifs — foncières cotées, SCPI, LMNP géré. Sa conviction : n'investir que dans des actifs qui produisent quelque chose.
EXP Capital — ORIAS n° 25005915.
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